Manajemen risiko kredit adalah proses identifikasi, analisis, dan pengendalian risiko yang terkait dengan pinjaman atau kredit yang diberikan oleh lembaga keuangan kepada individu atau bisnis. Dalam manajemen risiko kredit, seringkali muncul permasalahan dalam proses analisis, laporan, dan informasi pasar dikarenakan kompleksitas data yang terus meningkat dan membuat proses manual menjadi tidak efisien.
Selain itu, permasalahan lainnya adalah ketidakmampuan perusahaan dalam mengolah data yang tidak terstruktur dan keterbatasan dalam pemantauan risiko yang kurang efektif dalam mendeteksi perubahan kondisi keuangan peminjam secara real-time. Hal ini mengakibatkan tindakan pencegahan yang tertunda dan meningkatkan risiko gagal bayar.
Penggunaan Generative AI dalam Manajemen Risiko Kredit
Untuk mengatasi permasalahan dalam manajemen risiko kredit, salah satu inovasi terbaru yang menarik perhatian yaitu penggunaan Generative AI (Gen AI) dalam manajemen risiko kredit. Generative AI menawarkan potensi besar untuk meningkatkan efisiensi, akurasi, dan personalisasi dalam proses penilaian risiko kredit, yang pada gilirannya dapat memberikan manfaat yang substansial bagi lembaga keuangan. Berikut beberapa manfaat utamanya:
Otomatisasi Proses Operasional
Pertama, Generative AI dapat mempercepat dan mempermudah proses operasional dengan otomatisasi. Gen AI dapat menilai dokumen, mendeteksi pelanggaran kebijakan, dan meminta klarifikasi bila informasi tidak lengkap.
Berdasarkan survey Zendesk, dengan menggunakan gen AI, lembaga keuangan dapat mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk proses ini hingga 90%, memungkinkan staf untuk fokus pada tugas-tugas strategis lainnya
Peningkatan Kecepatan dan Akurasi Pengambilan Keputusan
Kedua, Dalam proses pengambilan keputusan kredit, kecepatan dan akurasi sangat penting. Gen AI dapat membantu dengan menyusun memo kredit, meninjau dokumen, dan melakukan analisis kredit yang komprehensif.
Sistem AI berbasis agen dapat mengikuti urutan tugas untuk mengekstraksi informasi, menghitung rasio yang relevan, dan membandingkan hasil dengan ambang batas yang biasa. Kemampuan ini memungkinkan lembaga keuangan untuk membuat keputusan yang lebih cepat dan lebih tepat, yang pada gilirannya dapat meningkatkan kepuasan pelanggan dan efisiensi operasional
Pemantauan Portofolio yang Lebih Efisien
Ketiga, Gen AI membantu dalam pemantauan portofolio kredit secara real-time. Teknologi ini dapat memprediksi risiko gagal bayar, mengoptimalkan alokasi aset, dan merekomendasikan strategi mitigasi risiko.
Dengan kemampuan analisis data historis dan prediksi yang akurat, lembaga keuangan bisa lebih efektif dalam mengelola portofolio. Hasilnya: risiko menurun, profitabilitas meningkat.
Menuju Masa Depan Manajemen Risiko Kredit yang Lebih Efisien
Meski menawarkan banyak keuntungan, adopsi Gen AI tetap perlu dikelola secara hati-hati. Tantangan seperti tata kelola, kualitas data, serta dampak sosial dan lingkungan perlu diperhatikan.
Namun, dengan strategi yang tepat, Generative AI bukan hanya menjadi alat bantu. Ia bisa menjadi fondasi masa depan manajemen risiko kredit yang lebih cerdas, efisien, dan inovatif.
TENTANG MIMIN
Mimin adalah platform yang membantu bisnis menciptakan conversational customer journey dengan Artificial Intelligence. Dengan Mimin, pelaku usaha dapat dengan mudah membangun chat journey dan menciptakan customer experience yang baik bagi pelanggan.
Aplikasi yang dapat dihasilkan, adalah antara lain, kemudahan untuk menjalankan chat commerce, chat campaign, customer automation, omnichannel inbox, dan chatbot berbasis Generative-AI.
Dengan Mimin, pelaku usaha dapat memberikan pengalaman pelanggan yang unggul, memperkuat hubungan dengan pelanggan dan membangun loyalitas pelanggan yang lebih kuat.
Ketahui lebih lanjut mengenai Mimin dengan menghubungi kontak di bawah ini:
Mimin
PT. Admin Pintar Kita
Graha Charis Siem
Jl. Tanah Abang 5 No. 21, Central Jakarta
Phone: +62 856 0322 5212
Email: halo@mimin.io
